До 2022 года сотрудничать с поставщиками из Китая в рамках внешнеторгового контракта было легко — к платежной системе Alipay можно было привязывать выпущенные в РФ банковские карты. Но теперь такой возможности у предпринимателей нет. Переводы SWIFT часто блокируются, кроме того, Visa и Mastercard теперь запрещают зарубежные транзакции. При этом появилось много обманщиков, предлагающих якобы лучшие на данный момент условия по обмену российской валюты на китайскую. Вопрос — как же теперь переводить деньги за товар поставщикам из Китая?
Перечислить средства поставщику в Китай самостоятельно
Ниже мы перечислим все существующие на сегодняшний день варианты. У вас есть возможность использовать любой из них, чтобы осуществить перевод финансов китайскому поставщику через Alipay или напрямую ему на карту. Это позволит вам беспрепятственно проводить закупки продукции и вести свой бизнес в России. Остальные нюансы ВЭД вы можете свободно решать с производством или поставщиком из Китая — условия доставки товаров с его склада, вопросы логистики, таможенного оформления, дополнительные услуги.
Система SWIFT
SWIFT — это международная межбанковская система. С ее помощью вы можете отправлять финансы в Китай со счета в банках РФ. Но помните, что существуют ограничения по размеру сумм. Помимо того, банковские учреждения взимают довольно большую комиссию. Есть и другой риск — даже если получится отправить финансы, не факт, что поставщик товаров сможет их получить. Чаще всего в этом вопросе проблемы возникают в отношении долларов. А еще деньги за товары могут вернуть обратно, либо же платеж просто зависнет в любой момент во время обработки.
Обратите внимание, что зарубежные банки могут придирчиво относиться к SWIFT-транзакциям. Бывает так, что они просто отклоняют переводы, замораживают их либо просят сообщить, какова цель каждого перевода.
Большинство российских банков отключены от SWIFT по причине действующих в последние годы санкций, поэтому они не смогут предоставить вам услугу перевода денег в Китай в качестве оплаты товаров. В этот список входят: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Открытие, Россельхозбанк и другие.
Вы можете выбрать Тинькофф Банк — открыть счет и сразу заключить договор на подключение премиум-обслуживания. В этом случае можно будет переводить денежные средства в некоторые банки Китая. Доступные валюты: доллары, евро, фунты.
Какие же банки в России еще используют SWIFT? Их немного, но они есть: Росбанк, БКС, Модульбанк и Газпромбанк. Правда, быстро решать вопросы по оплате товаров не получится — срок переводов с банковского счета может затянуться до 1-2 месяцев. Учреждения взимают комиссию в размере до 3%.
А как насчет дочерних китайских банков, находящихся в России? Это также вполне рабочий способ. Вот пример — АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА». Это учреждение является дочерним предприятием Bank of China Limited. С его помощью можно переводить суммы в американских долларах, которые предварительно будут конвертироваться в юани. Есть лимиты — сумма перевода должна составлять не менее 10 000 долларов и не более 50 000 долларов. А еще банк позволяет переводить сами юани, но лишь при условии наличия инвойса от партнера на счет организации (юрлица) в китайском банке. Вам нужно будет связаться с ним для получения инвойса.
Возможно, вы слышали, что крупнейшие банковские учреждения в Китае в последние годы отказываются от работы с переводами, поступающими от банков РФ. Однако обратите внимание, что это касается только тех учреждений, которые находятся под санкциями. В остальных случаях можно наладить доставку товаров, выстроив удобную схему оплаты.
Альтернатива SWIFT от российского банка ВТБ
ВТБ стал первым из российских банковских учреждений, установивших сервис альтернативных трансграничных банковских переводов с Китаем. Он разработал собственную секретную схему. Физическое лицо, находящееся в России, может пересылать юани компании, которая базируется в Китае и осуществляет доставку товаров.
Что нужно сделать? Все просто — откройте в банке счет в китайских юанях, затем осуществите их покупку в данном учреждении. Для этого можно посетить офис либо провести все операции в интернете. Таким способом имеют право пользоваться только те, кто заключает сделки с юридическими лицами. Комиссия составляет 1% от суммы перевода, которая должна быть не менее 150 юаней и не более 2 000 юаней.
Alipay
Следующий способ — платежная система Alipay. Зарегистрироваться в ней в этом году, как и раньше, можно бесплатно. Но вместо карты российского банка теперь в обязательном порядке требуется карта китайского банка. Прежде чем ее добавить, придется пройти верификацию по паспорту. Чтобы пополнять свой счет в системе и проводить оплату через нее, вы должны будете отправлять финансы компании в Китай через одну из лицензированных платежных систем.
UnionPay
UnionPay является международной платежной системой Китая. Для оформления такой карты вы можете обратиться в один из четырех российских банков:
- АО «Газпромбанк»;
- АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк);
- «ПРИМСОЦБАНКА»;
- «Россельхозбанк».
Первые три банка работают с рублями и юанями, четвертый — с рублями, долларами, евро.
Чтобы производить расчеты и перечислять деньги поставщику товаров, вы можете пополнять карту через банкомат вашего банка либо через систему быстрых платежей (если пользуетесь картой другого банка). Вы выступаете в качестве физического лица при отправке денежных средств партнеру в Китае, который осуществляет доставку. Важно, чтобы его карта была выпущена именно китайским банком.
Используемый сервис — UnionPay MoneyExpress. Чтобы начать отправлять деньги через WeChat вам нужна будет карта, выпущенная именно банком в Китае.
Главная проблема — лимит — ежемесячно можно отправлять не более 600 000 рублей. Этот способ подходит не всем компаниям, особенно если они организуют поставки товаров с высокой стоимостью.
Сервис денежных переводов «Золотая корона»
Вы можете использовать сервис «Золотая корона», чтобы проводить оплату товаров из Китая онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью выпущенных в России карт. В этот список входят и карты «Мир».
Принимать платежи смогут исключительно владельцы карт платежной системы UnionPay, а держатель счета должен быть резидентом Китая. Получатель (поставщик товаров) должен активировать функцию трансграничных переводов, обратившись в банк.
Через карту банка другой страны
Хотите использовать карты Visa или Mastercard? Для этого вам нужно будет открыть счет в банке другой страны, к примеру, Казахстана. После этого вы сможете переводить деньги компании в Китай из России официально. Банки берут комиссии за услуги согласно своим тарифам.
Если планируете открыть карту в другой стране для оплаты товаров, будьте готовы к тому, что у вас могут запросить ИНН либо вид на жительство. Кроме того, нужно будет сообщить налоговым органам об открытии счета в другой стране, а затем постоянно предоставлять им отчеты.
Paysend
Paysend — онлайн-сервис международных денежных переводов с фиксированной комиссией. Вы можете отправить в Китай денежные средства (юани) напрямую с вашей карты на карты China UnionPay. Этот сервис подобен обменнику. Опять же, переводить средства из России не получится, для оплаты товаров потребуется карта другой страны. Обратите внимание, что курс конвертации часто бывает невыгодным.
Важно, чтобы карта была выдана в той же стране, номер телефона которой вы указали во время регистрации. Но с большими суммами могут возникнуть проблемы, если вы будете переводить более чем 1 000 евро за полгода. Дело не в лимитах, а в том, что вам нужно будет предоставлять много подтверждающих документов.
Альтернативный способ — использовать новый сервис Avosend, который работает с прямыми переводами в КНР из РФ. Ежедневный лимит на переводы — до 200 000 рублей, ежемесячный — 600 000 рублей.
Китайцы, предлагающие обмен валюты
Это ненадежный метод. Сейчас есть множество мошенников, так что вы можете не только не перевести деньги, но и потерять их. А те, кто на самом деле меняет иностранную валюту, обычно предоставляют услуги проверенным клиентам либо тем, кто приходит по рекомендации.
Криптовалюта
В КНР крипта запрещена, так что очень мало местных компаний допускают использование такого метода при получении оплаты за товары.
В федеральном законе от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах…» есть информация о том, что крупные операции с использованием криптовалюты должны быть задекларированы. Если эти требования нарушить, придется заплатить штраф. Иногда можно даже понести за это уголовную ответственность.
Если хотите оплачивать товары, например, в USDT, то лучше найдите надежного посредника. Подробнее об этом методе читайте далее.
Перевод через China Life
Устали искать решение? Мы поможем вам перевести юани из России.
Используя услуги China Life, вы сможете осуществить перевод максимально быстро. Мы гарантируем конфиденциальность, денежные операции в полной мере подтверждаем документально. Через сервис можно осуществлять переводы на карты китайских банков, а также Российский и Китайский Alipay и WeChat. У нас все прозрачно, нет никаких дополнительных комиссий.
Все, что вам нужно сделать, — это сделать заявку на обмен в нашем боте в телеграме. Укажите там сумму, которую вы хотите оплатить или обменять. После оформления заявки мы сделаем все, что нужно, а вам останется только внести оплату. Или напишите менеджеру в телеграмм.